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『FPビジネスは楽しい!』 2012/03/23

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     『FPビジネスは楽しい!』       2012/3/23

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こんにちは、有田敬三です。

私はファイナンシャル・プランナーとして中小企業や個人の方へのコンサルティング、
セミナーや大学教育での講師など様々なFPビジネスを行っています。
今後ともよろしくお願いします。

  
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   ◆ FPビジネスのレベルアップ  【 休眠預金は預金者のもの 】
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 銀行の休眠預金を、被災地支援とかベンチャー企業やNPOなどの支援に役立て

ようという政府の構想が波紋をよんでいます。

休眠預金とは、資金の出し入れがないまま10年以上経過し、預金者と連絡がつかなく

なった状態のもので、銀行では睡眠預金といったりすることもあります。

休眠預金は税務当局の指導で金融機関の利益に計上されており、その額は、銀行全体

で年間約850億円ともいわれ、この度の政府の構想でその実態にスポットが当たり

始めたところです。銀行は払い戻しの手続き要請があればいつでも応じているとのこと

で、個別の申し出に対してトラブルはないようです。しかし、今後、政府の方針通りに

進めばシステム整備にかかるコストが大きくなると消極的な姿勢です。政府としては、

休眠預金の有効活用というアイデアのようですが、憲法上の個人の財産権はどうなるか

など課題の多い内容です。

ところで、銀行は休眠預金として区分し管理していますが、他の金融機関、例えば、

生命保険会社の場合はどうなっているのでしょうか。請求があって保険金を支払うと

いうルールがあることは知っているものの、一般的に、被保険者の年齢などから推察して

請求がないのは不自然だという契約の扱いはどうなっているのでしょうか。調査機能や

調査の実態がどうなっているのか、この際、知りたいところです。

銀行の休眠預金については、預金者からの照会が急増しているようですが、実態調査が

終わってからその後の活用の検討に入るべきものだと思います。

顧客の立場では、就職や転職、転宅、家族の相続など、これまでのいろいろな人生のシーン

を思い出し、もしか休眠預金となっていないかどうかと確認するきっかけとなったこと

はよかったと思います。

                         ファイナンシャル・プランナー 有田敬三


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 ●FPから見た「平成24年度税制改正」の着眼点     講師:有田敬三


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■平成24年5月             ※( )内の数字はセミナーの回数               
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【大阪】
5月 6日(日)10:00~16:00      倫理6単位      10,000円  
 ●FP事例と実務知識                          講師:有田敬三


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 ●基礎から学ぶ決算書の読み方               講師:有田敬三


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■平成24年6月   ☆NEW☆     ※( )内の数字はセミナーの回数               
   開催場所: 大阪(1) 名古屋(1)
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6月10日(日)10:00~16:00      不動産6単位      10,000円  
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